WordbookGet the appGet app

0:00 / 6:04Line 1 of 53

A1FinanceOct 8, 2026

Which is better: Buying or renting a home? - Ella Feldman

家を買うのと借りるの、どちらが良い？ - エラ・フェルドマン

TED-Ed9 videos Open on YouTube

Transcript

53 lines

0 learning0 looked up0 known271 new

Translation

Morgan and her twin sister Lisa have been inseparable since birth.
モーガンと双子の妹リサは、生まれた時からずっと仲良しです。
So nobody was surprised when they moved into identical houses right next to each other.
だから、二人が隣同士のそっくりな家に引っ越しても、誰も驚きませんでした。
The only difference?
唯一の違いは？
Morgan bought her house, while Lisa is renting hers.
モーガンは家を購入しましたが、リサは家を借りているのです。
For generations, conventional wisdom has been that home ownership is financially better than renting.
何世代にもわたり、持ち家は賃貸よりも経済的に有利だというのが常識とされてきました。
But let’s follow the twins and see how things play out over the years, based on historical trends in the US.
しかし、米国の歴史的な傾向に基づいて、双子の二人が年月を経てどうなるのか見てみましょう。
As Morgan and Lisa move into their two-bedroom houses, their upfront costs look a little different.
モーガンとリサが2ベッドルームの家に引っ越す際、当初の費用は少し異なります。
Morgan buys her house for $400,000.
モーガンは400,000ドルで家を購入します。
Like most buyers, she takes out a mortgage— a loan that she'll pay back to a lender over time with interest.
ほとんどの購入者と同様に、彼女は住宅ローンを組みます—利息をつけて時間をかけて貸し手に返済する借金です。
For this, she needs to make a down payment— a lump sum that’s some percentage of the total home price.
そのために、彼女は頭金を支払う必要があります—住宅価格全体の一定割合にあたる一括金です。
Between Morgan’s 10% down payment and a few extra fees, known as closing costs, Morgan spends a total of $50,000.
モーガンの10%の頭金と、諸費用と呼ばれるいくつかの追加料金を合わせて、モーガンは合計50,000ドルを支払います。
Next door, Lisa signs a 12-month lease to rent her house for $1,800 a month.
隣では、リサが月1,800ドルで家を借りる12か月の賃貸契約を結びます。
To get her keys, she’ll also pay a security deposit, bringing her total to $3,600— just a fraction of Morgan’s payment.
鍵を受け取るために、彼女は敷金も支払い、合計3,600ドルになります—モーガンの支払いのほんの一部です。
Five years in, Morgan and Lisa have added a few more members to the family.
5年後、モーガンとリサの家族には新しいメンバーが増えています。
Lisa’s rent has been steadily climbing, about 2% every year.
リサの家賃は着実に上昇し、毎年約2%ずつ上がっています。
Her monthly rent is now over $2,000, including a new pet fee.
彼女の月々の家賃は、新しいペット料金を含めて今では2,000ドルを超えています。
This brings her five year total to around $112,000.
これにより、彼女の5年間の合計は約112,000ドルになります。
Meanwhile, Morgan’s still paying off her mortgage, a 30-year loan with a fixed interest rate of 6%.
一方、モーガンはまだ住宅ローンを返済中で、金利6%固定の30年ローンです。
This type of long-term fixed-rate loan is common in the US, though loans with adjustable rates over shorter periods are much more typical in the rest of the world.
このような長期固定金利ローンは米国では一般的ですが、世界の他の地域では、より短期間の変動金利ローンがはるかに一般的です。
Longer mortgages lower monthly payments by spreading them over an extended period.
長期の住宅ローンは、支払いを長期間に分散することで月々の支払いを抑えます。
Morgan's monthly total, including taxes and insurance, is around $2,500 per month.
税金と保険を含めたモーガンの月々の合計は、約2,500ドルです。
But a large fraction of early payments goes towards interest.
しかし、初期の支払いの大部分は利息に充てられます。
So five years in, she’s spent $150,000 on her property— $38,000 more than Lisa.
そのため5年後、彼女は物件に150,000ドルを費やしており—リサより38,000ドル多いのです。
Despite this, she's only chipped about $25,000 off her mortgage.
それにもかかわらず、彼女の住宅ローン残高は約25,000ドルしか減っていません。
The good news for Morgan is that the market has changed and interest rates have dropped, allowing her to refinance.
モーガンにとっての朗報は、市場が変化し金利が下がったことで、借り換えができるようになったことです。
Basically, she takes out a new mortgage at the lower interest rate to replace her old one.
基本的に、彼女は古いローンを置き換えるために、より低い金利で新しい住宅ローンを組みます。
Her new rate is 5%, bringing her total monthly cost down to around $2,300.
彼女の新しい金利は5%で、月々の総コストは約2,300ドルまで下がりました。
15 years in, Lisa’s rent now exceeds Morgan’s monthly payments.
15年後、リサの家賃は今やモーガンの月々の支払いを上回っています。
But this isn’t the only cost to consider.
しかし、これだけが考慮すべきコストではありません。
During an intense storm season, flash floods hit their neighborhood.
激しい嵐のシーズンに、鉄砲水が彼らの近所を襲いました。
As a homeowner, Morgan pays for repairs, while Lisa lets her landlord handle everything.
住宅所有者として、モーガンは修理費を支払いますが、リサは大家にすべて任せます。
At this point, Morgan has spent over $500,000 on her house, while Lisa has paid around $380,000.
この時点で、モーガンは家に50万ドル以上を使っており、リサは約38万ドルを支払っています。
After 30 years, Morgan is finally done paying off her mortgage.
30年後、モーガンはついに住宅ローンを完済しました。
To get there, she spent about $1 million, including the price of the house, interest, taxes, and insurance.
そこに至るまでに、彼女は家の価格、金利、税金、保険を含めて約100万ドルを使いました。
But she's also had to pay for repairs and upkeep, bringing her total to $1.
しかし彼女は修理や維持費も支払わなければならず、合計は1ドルになりました。
4 million.
400万。
Meanwhile, Lisa’s rent is now $3,300 a month, and she's spent around $900,000 in rent.
一方、リサの家賃は今や月3,300ドルで、家賃として約90万ドルを支払ってきました。
But before we calculate final tallies, there’s one more cost to consider: opportunity cost.
しかし最終的な合計を計算する前に、もう一つ考慮すべきコストがあります：機会費用です。
When Morgan chose to spend $40,000 on a down payment, she missed out on putting that $40,000 into a stable, diversified retirement account.
モーガンが頭金として4万ドルを使うことを選んだとき、その4万ドルを安定した分散型の退職口座に入れる機会を逃しました。
That’s what Lisa did, and it’s grown into $500,000.
リサはまさにそれをし、それは50万ドルに成長しました。
Morgan’s not sweating it, because her home turned out to be a pretty good investment, as it's now worth $1.
モーガンは気にしていません。なぜなら彼女の家はかなり良い投資となり、今では1ドルの価値があるからです。
3 million.
300万。
In the end, Morgan spent $1.
結局、モーガンは1ドルを使いました。
4 million on a $1.
1ドルに対する400万。
3 million house, putting her at a loss of $100,000.
300万の家で、彼女は10万ドルの損失となりました。
Lisa spent $900,000 in rent, but made $460,000 in investments, putting her at a total loss of $440,000.
リサは家賃に90万ドルを使いましたが、投資で46万ドルを得たため、合計損失は44万ドルとなりました。
In this situation, Morgan came out on top.
この状況では、モーガンが勝りました。
Plus, she’s paid off her mortgage, so she only needs to pay taxes, insurance, and maintenance costs going forward.
さらに、彼女は住宅ローンを完済したので、今後は税金、保険、維持費だけを払えばよいのです。
But Lisa won out in other ways.
しかしリサは他の面で勝っていました。
She had lower monthly expenses for over 10 years, which allowed her to spend on hobbies and travel.
彼女は10年以上にわたり月々の支出が低く抑えられ、そのおかげで趣味や旅行にお金を使えました。
In another scenario, she might have put that extra cash into retirement or investments and allowed it to grow.
別のシナリオでは、彼女はその余分な現金を退職資金や投資に回して増やしていたかもしれません。
And Lisa wasn't tied to one location.
そしてリサは一つの場所に縛られていませんでした。
In fact, she just got a job opportunity in a new city and is finally feeling ready to branch out.
実際、彼女は新しい都市での仕事の機会を得たばかりで、ついに新しい一歩を踏み出す準備ができていると感じています。

LingoDew, which teaches English through YouTube videos, measured this A1 video at 148 words per minute, faster than the A1 median of 144, and found 26% of its words outside the 1,000 most common in its English videos, more than the A1 median of 15%.

Words in this video

The ones worth learning, rarest last. Tap one to hear it where it was said.

Up next

3 things to never do with a credit card

5:573 things to never do with a credit cardB2TED-Ed

6 ways to be more persuasive

6:026 ways to be more persuasiveB2TED-Ed

6 scary stories to watch in the dark (if you dare…)

34:196 scary stories to watch in the dark (if you dare…)C1TED-Ed

Why are AI data centers using so much electricity? - Sajan Saini

6:36Why are AI data centers using so much electricity? - Sajan SainiC1TED-Ed

Why does this animal never age? - Raymond Adkins

5:50Why does this animal never age? - Raymond AdkinsC1TED-Ed

Why is Queen Victoria so controversial? - Carolyn Harris

6:19Why is Queen Victoria so controversial? - Carolyn HarrisC1TED-Ed

How to present your ideas effectively

6:33How to present your ideas effectivelyB2TED-Ed

5 sneaky ways stores get you to spend more

6:215 sneaky ways stores get you to spend moreB2TED-Ed

LingoDew

Keep your words in LingoDew

The app brings the words you save back for review right before you forget them — with the clips you heard them in.

Download on theApp Store Get it onGoogle Play