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N2 FinanceSep 14, 2026

住宅ローンまた上昇か…お得なのは持ち家？賃貸？　金利が引き上げで“超長期”住宅ローンが増加【Nスタ解説】｜TBS NEWS DIG

Are mortgage rates rising again? Which is better, owning or renting? With interest rates hiked, "ultra-long-term" mortgages are on the rise [N-Sta Explanation] | TBS NEWS DIG

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Translation

今日きょう
Today
都内とないのショールームを取材しゅざいすると
when covering a showroom in Tokyo,
もう決きめたところで問題もんだいないです。はい
It's fine to decide now. Yes.
キッチンなどの内装ないそうを選えらんでいたのは20代だいの夫婦ふうふ
A couple in their 20s were choosing interior finishes like the kitchen.
川崎かわさき市しで一戸建いっこだての購入こうにゅうを決きめているといいます
They say they have decided to purchase a detached house in Kawasaki City.
値段ねだんが上あがって
Prices are going up,
行いくの
so...
と、まあお金かねが貯たまるスピードが全然ぜんぜん引ひき出だせてないんで
Well, we haven't been able to save money at the speed we need,
まあ早はややかないとなってのはあります。3LDKの
so we feel we need to hurry. A 3LDK...
住宅じゅうたくにかける予算よさんは6000万まん
The budget for the house is 60 million
円えん、40年ねんの
yen, and we plan to take out a 40-year
住宅じゅうたくローンを組くむ予定よていです
mortgage.
年齢ねんれいですかね。やっぱ住宅じゅうたくローンと年齢ねんれいでその買かいせる年齢ねんれいで
It's the age, I guess. With the mortgage and our age, the age at which we can buy...
ギリギリ組くめるっていうのがまあ今いまの年としだったのと厳きびしいっていうかまあ急きゅうい急いそがない
The fact that we can barely get a loan at our current age, it's tough, or rather, we feel we have to hurry.
とちょっとあります
There's a bit of that.
急いそいで購入こうにゅうを決きめた背景はいけいにあるのは日銀にちぎんの利上りあげ
The background to their hurried decision is the Bank of Japan's interest rate hike.
日銀にちぎんは今週こんしゅう木曜日もくようびから開ひらかれる金融政策きんゆうせいさく決定けってい会合かいごうで政策金利せいさくきんりを
At the Monetary Policy Meeting starting this Thursday, the Bank of Japan is expected to discuss
から1.25%に引ひき上あげる
raising the policy interest rate to 1.25%.
方向ほうこう
Direction
で議論ぎろんする見通みとおしです
is expected to be discussed.
そうなると住宅じゅうたくローンの金利きんりも上昇じょうしょうする可能性かのうせいがあるのです
If that happens, mortgage interest rates could also rise.
7月なながつの東京とうきょう23区くの新築しんちくマンションの平均へいきん価格かかくは過去最高かこさいこうの2億おく6500万まん
The average price of a new condominium in Tokyo's 23 wards in July reached a record high of 265 million
円えんとなるなど住宅じゅうたく価格かかくは依然いぜんとして高たかいまま
yen, meaning housing prices remain high.
こうした中なか
Amidst this,
自分じぶんが住すむなら
if you were to live somewhere,
か
or
賃貸ちんたいか町まちの声こえを聞きいてみました
renting? We asked people on the street.
今いま賃貸ちんたいです
I'm renting now.
まあ都内とないなんですけど、まあモチエはちょっと高たかくて買かえないかな。賃貸ちんたいで
Well, it's in Tokyo, but owning a home is a bit expensive, so I don't think I can buy. With renting...
出でる量りょうは減へってけどモチエで買かってもナチュルに高たかく払はらわなきゃいけない可能性かのうせいも出でてる。今いまも子供こどもがねあの
The amount of space is decreasing, but even if I buy a home, there's a possibility I'll have to pay naturally high costs. Now that I have children...
いた時ときよりも部屋へや数かずも少すくなく
fewer rooms than before,
コンパクトに生活せいかつができるので、賃貸ちんたいだったらそういうに動うごきやすい。賃貸ちんたいだったら月払つきばらいでそれとか
so I can live compactly. If it's a rental, it's easier to move. If it's a rental, you pay monthly, and...
そこに住すみ続つづけなくてもいいし
you don't have to keep living there,
ライフスタイル
lifestyle
に合あわせてこちらに移動いどうさせていける
you can move according to your needs.
っていうのがメリットかな。ライフスタイルに合あわせて住すめる賃貸ちんたいのメリットを感かんじる人ひとは多おおいようですが、モチエ派はの意見いけんは
That's the merit, I think. Many people seem to feel the benefits of renting, which allows you to live according to your lifestyle, but what about the home-ownership side?
資産しさんになるっていうのよく聞きいて
I often hear that it becomes an asset,
てやっぱり長ながく住すむ
and if you're going to live there for a long time,
だったらモチエなんてもうですけど、賃貸ちんたいだとまあ資産しさんになるんじゃないですか
then owning a home is better, but with renting, well, isn't it an asset?
新体しんたい見みたときに高齢こうれいになった時ときの
When I look at renting, when I get old,
家財かざいが失なくそう
I'm worried about losing my home,
だろうなっていうのを念頭ねんとうで
so I keep that in mind.
金利きんりとは違ちがうんですけど
It's different from interest rates, but
あの新しん弁べん自弁じべんの家いえが欲ほしい
I want a house of my own.
将来的しょうらいてきにはガキとかもいて遠征えんせいしたいので新体しんたいよりかは持もち家いえの方ほうがいいかな
In the future, I'll have kids and want to settle down, so I think owning a home is better than renting.
ってシネマですとかにすればたら
If I do that, then...
長ながい
long
お金かねだろ貸かしたいな金利きんり上あがって
I want to lend money. Even if interest rates rise,
も確たしかに難むずかしい難むずかしい持もち家いえと
it's certainly difficult, difficult to own a home and
新体しんたい
renting.
お得とくなのはどちらなのでしょうか
Which one is more advantageous?
今日きょうのコメントはスポーツ新聞しんぶん社しゃの田中潤美香みか
Today's commentator is Yumika Tanaka from the sports newspaper company.
さんですいらっしゃいお願ねがいいたしますお願ねがいします
Welcome, please. Thank you.
さて今日きょうの三さん個こまでは住宅じゅうたくについて皆みなさんは分譲ぶんじょう派は新体しんたい派はどちらでしょうか
Now, for today's topic, regarding housing, are you in the 'buy' camp or the 'rent' camp?
まずは住宅じゅうたくローンについて見みていきますと二ふたつの金利きんりタイプがあります
First, looking at housing loans, there are two types of interest rates.
固定こていは契約けいやく時じに決定けっていした金利きんりが返済へんさい完了かんりょうまでまたは一定期間いっていきかん変かわらないというもの
Fixed rate means the interest rate decided at the time of the contract remains unchanged until the repayment is completed or for a certain period.
変動へんどうですと適用てきようされる金利きんりが制作せいさく金利きんりの動向どうこうに連動れんどうしているため借かり入いれ期間中きかんちゅうに変へんわるとされています
With a variable rate, the applied interest rate is linked to trends in policy interest rates, so it is considered to change during the loan period.
今回こんかいこの制作せいさく金利きんりが引ひき上あがるとなった場合ばあい
If this policy interest rate is raised this time,
この変動へんどう金利きんりも上あがってくる月々つきづきの返済へんさいも変かわってくる可能性かのうせいが出でてくるということで固定こていと変動へんどうそれぞれどう変かわっていくのか見みていきます
this variable interest rate will also rise, and there is a possibility that monthly repayments will change, so let's look at how fixed and variable rates will change respectively.
借かり入いれ額がく五ご千万せんばん円えん返済へんさい期間きかん三十さんじゅう五ご年ねんで見みていきますと今回こんかい住宅じゅうたくローン比較ひかく診断しんだんサービスモゲチェックの資料しりょうは取締役とりしまりやくに聞ききます
Looking at a loan amount of 50 million yen with a 35-year repayment period, I will ask the director of the housing loan comparison and diagnosis service, Moge Check, for their data.
と固定こていと変動へんどう今回こんかい固定こてい三さん点てん五ご
If we look at a fixed rate of 3.5%
変動へんどう一点いってん二にパーセントで見みていきますと
and a variable rate of 1.2%,
月つきの返済へんさい額がく固定こていですと二十はたち万まん円えんちょっと変動へんどうですと十四じゅうよん万まん円えんちょっとになってきますそして金利きんりの支払しはらい総額そうがく
the monthly repayment for a fixed rate is a little over 200,000 yen, and for a variable rate, it is a little over 140,000 yen. And the total interest payment,
見みていきますと固定こていですと三千さんぜん六百ろっぴゃく七十ななじゅう九きゅう万まん円えん変動へんどうですと千せん百ひゃく二十六にじゅうろく万まん円えんということでここでも
looking at it, for a fixed rate it is 36.79 million yen, and for a variable rate it is 11.26 million yen, so here too,
結構けっこう差さが出でってくるということなんですよね
a significant difference emerges.
でこの変動へんどう金利きんりがまた上あがるとなると
And if this variable interest rate rises again,
早はやければ十月じゅうがつにアップする銀行ぎんこうも出でてくるということなんですよね
some banks might raise it as early as October.
では一点いってん五ごパーセント
So, if we look at 1.5%,
と見みていきますとどうなるのか
what happens?
十五じゅうご万まん円えん月げつの返済へんさい額がくが十五じゅうご万まん円えんちょっとになるそして金利きんりの支払しはらい総額そうがくも
The monthly repayment becomes a little over 150,000 yen, and the total interest payment is
一千いっせん四百よんひゃく三十さんじゅう万まん円えんということで一点いってん二にパーセントから比くらべると三百さんびゃく万まん円えんほど増ふえるということなんですよね
14.3 million yen, which is an increase of about 3 million yen compared to 1.2%.
そうします先々さきざき変動へんどう金利きんりがどのくらいいくかを想定そうていすると二にパーセントぐらいいくんじゃないかってふんだとしても固定こていが三さん点てん五ごだからそれだったらまだ変動へんどうの方ほうがいいとか
If we assume how much the variable interest rate will go up in the future, even if we guess it might go up to about 2%, since the fixed rate is 3.5%, some might think variable is still better.
ここも難むずかしいところですよね考かんがえ方かたとして、そしてこの金利きんりだけでではなく
This is also a difficult point to consider. And it's not just the interest rate,
住宅じゅうたくの価格かかく自体じたいも上あがっています。東京とうきょう23区く新築しんちく分譲ぶんじょうマンション
housing prices themselves are also rising. New condominiums in Tokyo's 23 wards
中央ちゅうおう地ちでおよそ1億いちおく2000万まん
are around 120 million yen on average.
円えんになっているということなんです。そういった中なかで長長ながなが期間きかんローンというのが増ふえていまして
Under such circumstances, long-term loans are increasing,
年ねん
and
以上いじょうのローンの割合わりあいというのが2023年ねんの10月じゅうがつに比くらべますと
the proportion of loans over [number] years, compared to October 2023,
年ねんの1月いちがつ5.5%に増ふえるということです
increased to 5.5% in January of this year.
この50年ねんローン
Regarding this 50-year loan,
について町まちの方ほうに伺うかがいました。40代だいの方ほう、月々つきづきに支払しはらう額ひたい少すくなく住すむなら賃貸ちんたいで払はらうよりいいのではないか
I asked people on the street. A person in their 40s said, 'If the monthly payment is low, isn't it better than paying rent?'
この20代だいの女性じょせいの方ほうは
This woman in her 20s said,
長ながいと50年ねんはね長ながい。退職たいしょくしても払はらい続つづけるのは大変たいへんそうだと思おもうと
'50 years is long. It seems tough to keep paying even after retirement.'
ね。よほの意見いけんがありますが、じゃあメリットデメリットどうなのか専門家せんもんかに聞ききました
Well, there are various opinions, but I asked an expert about the pros and cons.
まずメリットとしては毎月まいつきの返済へんさい額がくが減へりますよね。ですから家計かけいに余裕よゆうが出でる
First, as a merit, the monthly repayment amount decreases. So, there is more room in the household budget.
そして収入しゅうにゅうに対たいする返済へんさい負担ふたん率りつというのが減へりますので、借かり金額きんがく
And since the repayment burden ratio relative to income decreases, you can also increase the loan amount.
を増ふやすこともできる。そして余あまった資産しさんというのは投資とうしに回まわすこともできるというのがメリット
And the surplus assets can also be invested, which is a merit.
一方いっぽうのデメリット
On the other hand, the demerits:
金利きんりの総額そうがくが金利きんり総額そうがくが増ふえるということなんですよ。ね50年ねんですから。そして売却ばいきゃくしても住宅じゅうたくローンを還済すみできない
The total interest amount increases. After all, it's 50 years. And even if you sell, you cannot pay off the housing loan.
残ざん債さい払はらいこのリスクも出でてくるということなんですよね
This risk of having a remaining balance also emerges.
また世代せだいによっても50年ねんローンのね考かんがえ方かた変かわってくると思おもいますが、スタジオの皆みなさんいかがでしょうか
Also, I think the way of thinking about 50-year loans changes depending on the generation, but what do you all think in the studio?
選択肢せんたくしを増ふえるのはいいなと思おもいますけど、通常つうじょうの返済へんさい期間きかんでは手てが届とどかないくらいに住宅じゅうたく価格かかくが上あがっているので
I think it's good that choices increase, but since housing prices have risen to the point where they are out of reach with normal repayment periods,
年ねんもつきますよっていう長期ちょうき自体じたいが異常いじょうだなと思おもいますけど
I think the long-term nature of saying 'it will last 50 years' is abnormal.
ルルさんはどんなことかします
Lulu-san, what do you think?
ここいろんな世代せだいいるじゃないですか
There are various generations here, right?
代だい40代だい50代だい。私わたしはやはりその50年ねんローンの話はなしは自分じぶんの当事者とうじしゃじゃなくても子こどもたちにもしこの相談そうだんをされたら
20s, 40s, 50s. For me, even if the 50-year loan story isn't about me personally, if my children asked me for this advice,
やもメリットデメリットすごく
I would really think about the pros and cons.
考かんがえる。何なにを買かいますよね。どこの土地とちなのかとか賃貸ちんたいの良よし悪あしがやっぱりある。賃貸ちんたいってやっぱり動うごきやすい。もし
You think about what to buy. Which land it is, or the pros and cons of renting. Renting is easier to move. If,
子こどもたちがいわゆる自由業じゆうぎょうなら
if the children are in so-called freelance jobs,
とお給料きゅうりょうがいろいろ変かわったりするのであればそれによって賃貸ちんたいって変かえられる
and their salaries change, then renting can be changed accordingly.
同時どうじにまあ安定あんていした安定あんていしたってあるでしょうかね今いまの時代じだいに何なにを持もってるんですかね。そうするとまあ住宅じゅうたくローンの方ほうがいいなのか
At the same time, is there really such a thing as stability in this day and age? What does it even mean? In that case, maybe a mortgage is better?
その人ひとのキャリアによりますもね。これ
It depends on the person's career, doesn't it? This
とか変へんなって皆みなさん
or something strange, everyone
どうしてるんですか。でも50年ねんローンクレジット私わたしの場合ばあい還済すみ
what are you doing? But a 50-year loan, in my case, repayment
するのは90代だいなので多分たぶん貸かしてもらえないので
would be in my 90s, so they probably wouldn't lend it to me,
それではやっぱり年齢ねんれいによっても
so it really depends on your age,
ねローンの付つけ方かたというかよしもさん。社会人しゃかいじん5年ねんですけど今いまから50年ねん後ご想像そうぞうできないですし、今いまのお考かんがえと自分じぶんが変かわってるのに
how you take out a loan, or Yoshimo-san. You've been working for 5 years, but you can't imagine 50 years from now, and your own thoughts might change, so
同おなじに住すみ
living in the same place
続つづけたい
continuously
病気びょうきをしないか
not getting sick
いろいろ不安ふあんなことが起おきてやっぱりオナートビーの
various anxieties arise, and after all, being an owner
中なかに入はいらないからね
doesn't mean you're safe,
住宅じゅうたくに入はいると決きまった
it's decided that you'll enter housing
かよ。入いれてない人間にんげん
is it? There are people who haven't entered,
がいるけど。早はやい。では持もち家いえ、まあ分譲ぶんじょうと賃貸ちんたいどちらを選えらんだいのかというの
but. Quickly. So, whether to choose home ownership, well, a condo, or renting, which one should you choose?
まあ東京とうきょう三さんか二に
Well, in Tokyo's 23 wards,
地区ちく十年じゅうねん
for 10 years,
十分じゅうぶん
sufficient
のケースで見みて行いきましょう。まあ持もち家いえ、まあマンションの物件ぶっけん価格かかくが八千はっせん万まん円えん、まあ金利きんりが二にパーセントだとすると
let's look at the case. Well, home ownership, if the condo price is 80 million yen and the interest rate is 2 percent,
五十ごじゅう年間ねんかんにかかってくるコストというのが
the cost over 50 years is
およそ一億いちおく五ご千せん八百万やおよろず円えんです
approximately 158 million yen.
じゃあ一方いっぽうの賃貸ちんたいでまあ家賃やちんが二十五にじゅうご万まん円えんで更新料こうしんりょうなどもかかってくるとすると五十ごじゅう年間ねんかんのコストというのが
Now, on the other hand, for renting, if the rent is 250,000 yen and renewal fees are included, the cost over 50 years is
およそ一億いちおく五ご千せん六百ろっぴゃく万まん円えん
approximately 156 million yen.
さほど変かわらない
It doesn't change much,
ということなんですよね
that's what it means.
頭金あたまきんは何なんですか
What is the down payment?
頭金あたまきんは
The down payment is
ちょっと条件じょうけんになったんですね。はい。ただそれその
it became a condition, right? Yes. However, that
ね、まあタイムメリットも考かんがえた方ほうがいいということで、まあまず老ろうについては
well, you should also consider the time merit, so first of all, regarding the loan,
遅おそくてもまあ五十ごじゅう歳さいまで
at the latest, by age 50,
ということなんですよ。でそれ以降いこうは審査しんさが厳きびしくなる
that's what it is. After that, the screening becomes stricter.
では賃貸ちんたいでも六十ろくじゅう五ご歳さい前後ぜんごでおやさんが軽快けいかいしてくる可能性かのうせいもあるということで、まあこういうところも考かんがえていかないといけないということですね
Also, with renting, there is a possibility that the landlord will move out around age 65, so you have to consider these things as well.
持もち家いえと賃貸ちんたいの良よし悪あしがあるから、私わたしやっぱり若わかいときは賃貸ちんたいでしたよね。こう自分じぶんの人生じんせいが先見せんけん見みえないからこそ
There are pros and cons to both home ownership and renting, so I was definitely renting when I was young. Precisely because I couldn't see my future life,
賃貸ちんたい動うごきやすでもある程度ていど
renting is easy to move, and to some extent
将来しょうらいこう自分じぶんが年老としおいたときに一人ひとりで暮くらせる場所ばしょとかっていうふうに考かんがえて住宅じゅうたくローンを作つくったりとか
thinking about a place to live alone when I get old in the future, and taking out a mortgage, etc.
いや本当ほんとう自分じぶんの人生じんせい考かんがえないといけないもん。若わかいうちに払はらいにもっといた方ほうが資産しさんとして後あとからできるとかね。ありますよね。結論けつろんテレビで七分しちぶで話はなす話題わだいではない。ねえ結論けつろんない
No, you really have to think about your own life. Paying it off while you're young means it can become an asset later, right? There are things like that. Conclusion: This is not a topic to be discussed in 7 minutes on TV. Yeah, there is no conclusion.

Words in this video

The ones worth learning, rarest last. Tap one to hear it where it was said.

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